Как открыть микрозаймы. Бизнес на микрокредитовании
Решаясь открыть собственный бизнес, многие задумываются о том, как открыть микрокредитную компанию для населения. Этот вид дохода кажется привлекательным — высокие проценты, понятная схема заработка, высокая популярность услуги. Однако на этапе подготовки бизнес-плана выявляются многие сложности этой бизнес-модели.
Доходность микрокредитного бизнеса
В упрощенном представлении бизнес микрозаймы означает предоставление собственных или привлеченных партнерских средств третьим лицам под высокие проценты на короткие сроки. Основной доход приносит взимание комиссии за пользование заемными средствами.
Наиболее популярны кредиты до зарплаты. Их суммы невелики, зато ставки достигают 2% в день. Это очень высокая доходность. При увеличении сроков кредита процент понижается до 0,5-1% в день. Оборотность средств по коротким кредитам выше, чем по длительным, что тоже увеличивает доход микрокредитной организации.
Составление бизнес-плана
Ответить на вопрос «как открыть микрозаймы с нуля?» поможет простая инструкция. Этапы открытия МКО:
- составление бизнес-плана;
- поиск партнеров и инвесторов (вложения в бизнес велики);
- сбор пакета документов;
- регистрация организации, оплата госпошлины;
- аренда помещения под офис компании;
- ремонт и оснащение офиса;
- покупка оборудования (мебель, оборудование, касса);
- найм сотрудников;
- реклама МФО;
- запуск бизнеса.
В процессе открытия наиболее важный этап — регистрация документов. Он происходит согласно федеральным законам № 115, 151, 152, 230. Оплата госпошлины происходит в ИФНС в течение 5 дней. Затем происходит регистрация в госреестре микрокредитных организаций. Все эти вопросы значительно упрощает покупка франшизы.
Постоянные расходы
Общая сумма на организацию МФО — от 250 000 рублей потребуется вложить в микрозаймы — открыть бизнес с нуля довольно сложно. В дальнейшем необходимо учесть регулярные расходы:
- оплата аренды — от 25 000 руб/мес;
- зарплата сотрудникам — от 20 000 руб/мес на человека (операторы, бухгалтер, охранник, уборщица);
- оплата счетов (интернет, телефония, канцелярские товары, ЖКХ) — около 10 000 руб/мес.
Можно купить франшизу, по сумме это стоит от 200 000 рублей, плюс ежемесячные отчисления около 10%. С точки зрения надежности покупка кредитной организации выглядит предпочтительнее, так как все риски берет на себя франчайзер. Он оказывает юридическую поддержку на первых этапах работы, обеспечивает систему проверки заемщиков.
Особенности бизнеса микрозаймы
Самая большая сложность бизнеса микрозаймов — необходимость следования требованиям регулятора. Второй сложный момент — проверка надежности заемщиков. Для этого существует несколько методов, в том числе обращение к БКИ (один запрос стоит 150-200 рублей), запрос данных в ФССП-базе (бесплатно, но менее надежно).
Самый надежный, но и наиболее затратный вариант — скоринг-проверка. Лучше всего этот процесс обеспечивается по франшизе — это еще один плюс покупки готовой кредитной организации. Специальная лицензированная программа дорого стоит, но полностью оправдывает себя.
Чистая прибыль микрокредитной организации — около 200 000 рублей ежемесячно. Полная окупаемость нового бизнеса возможна уже через 6 месяцев работы.