Оставить отзыв
Заказать звонок
Заполните форму
И мы поможем вам оформить заказ
Спасибо
Мы уже получили ваше сообщение и скоро свяжемся с вами!
Спасибо
Ваш отзыв будет добавлен на сайт после проверки администратором!
Спасибо
Мы выслали расчет калькулятора и финмодели на вашу почту
Учредительные документы
  • Устав
  • Лист записи
  • Свидетельство ИНН
  • Свидетельство ЦБ о внесении в реестр МФО
  • Решение №1 о создании
  • Решение №2 (нотариально заверенное)
  • Приказ о назначении директора
  • Договор аренды Юридического адреса
  • Логин/пароль от личных кабинетов ЦБ и РосФин
  • Паспорт 1-го директора + СНИЛС
  • Квитанции с почты об отчетности и подключению к Росфинмониторингу
  • Печать
Комплект документов для работы ломбарда

Список обязательных договоров и внутренних документов ломбарда, предусмотренных законодательством РФ (из 9 наименований):

1. Правила предоставления займов, включая Заявление (заявку) на предоставление займа (для физ. лица, юр. лица, ИП)

2. Договор займа

3. Договор потребительского займа, включая общие и индивидуальные условия договора потребительского займа

4. Договор процентного займа для привлечения ломбарду денежных средств (оборотного капитала) от владельцев ломбарда

5. Договор процентного займа для привлечения в ломбард денежных средств (оборотного капитала) от третьих юр. лиц

6. Соглашение о реструктуризации задолженности

7. Порядок раскрытия неограниченному кругу лиц информации о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления ломбарда

8. Политика в отношении обработки персональных данных и реализуемых требований к защите персональных данных

9. Согласие заемщика на обработку его персональных данных, представление информации третьим лицам, в том числе бюро кредитных историй, взаимодействие с третьими лицами, направленное на возврат просроченной задолженности, получение рекламной информации

Документы по кредитованию

1.Договор займа для ломбарда

2. Дополнительное соглашение к договору займа

3. Заявление на предоставление_займа

4. Информационное сообщение о риске неисполнения обязательств

5. Информация об условиях предоставления

6. Общие условие предоставления займов

7. Документы по реализации невостребованного имущества

8. Аукционная бюллетень

9. Журнал регистрации поступивших заявок

10. Заявление об оставлении предмета залога за собой

11. Извещение о проведении торгов

12. Извещение об отмене торгов

13. Положение о порядке реализации невостребованного имущества

14. Приказ о проведении торгов

15. Приказ об отмене торгов

16. Приказ об утверждении состава аукционной комиссии

17. Приказ об утверждении шага аукциона

18. Протокол о рассмотрении заявок на участие в торгах

19. Протокол подведения итогов

20. Сопроводительное письмо

Документы по учету и хранению драгметаллов

1. Договор о полной индивидуальной материальной ответственности

2. Инструкция ответственного лица

3. Инструкция по учету драгметаллов и драгкамней для ломбарда 2017

4. Карточка складского учета

5. Отчет о проданных товарах

6. Приказ о назначении ответственного лица

7. Приказ об утверждении Инструкции

Комплект документов по внутреннему контролю

1. Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в финансовой организации (ПВК ПОД/ФТ)

2. Приказ о мерах, принимаемых организацией в сфере ПОД/ФТ (при начале деятельности)

3. Приказ об утверждении ПВК ПОД/ФТ в новой редакции

4. Приказ о назначении специального должностного лица (ответственного сотрудника)

5. Должностная инструкция ответственного сотрудника по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

6. Обязательную подготовку и обучение в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

Комплект документов по Защите персональных данных

1. Политика в отношении обработки и защиты персональных данных

2. Положение о защите персональных данных

3. Уведомление о получении персональных данных третьих лиц

4. Согласие на получение ПД третьих лиц

5. Согласие на получение ПД третьей стороне

6. Согласие на обработку персональных данных

7. Приказ о назначении ответственных за обработку персональных данных

8. Приказ о внесении изменений содержащие персональные данные работника

9. Приказ об установлении списка лиц, имеющих доступ к персональным данным работников, клиентов и контрагентов ООО «_____________»

10. Приказ об установлении списка лиц, имеющих доступ к информационной системе «1C» в части обработки персональных данных работников

11. Отзыв согласия на обработку персональных данных

12. Ответ 3-й стороне о ПД

13. Обязательство о неразглашении ПД

14. Образец запроса ПД 3-й стороны

15. Лист ознакомления с локальными НПА

16. Инструкция по учету лиц, допущенных к ПД

17. Журнал учета передачи ПД

18. Лист ознакомления с локальными НПА

19. Дополнительное соглашение к трудовому договору об изменениях ПД

Положение по формированию Резервов на возможные потери по займам и по сомнительным долгам

Комплект документов для работы МФО

Список обязательных договоров и внутренних документов МФО, предусмотренных законодательством РФ (из 9 наименований):

1. Правила предоставления микрозаймов, включая Заявление (заявку) на предоставление микрозайма (для физ. лица, юр. лица, ИП).

2. Договор микрозайма.

3. Договор потребительского займа, включая общие и индивидуальные условия договора потребительского займа.

4. Договор процентного займа для привлечения МФО денежных средств (оборотного капитала) от владельцев МФО.

5. Договор процентного займа для привлечения МФО денежных средств (оборотного капитала) от третьих юр. лиц.

6. Соглашение о реструктуризации задолженности.

7. Порядок раскрытия неограниченному кругу лиц информации о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления МФО.

8. Политика в отношении обработки персональных данных и реализуемых требований к защите персональных данных.

9. Согласие заемщика на обработку его персональных данных, представление информации третьим лицам, в том числе бюро кредитных историй, взаимодействие с третьими лицами, направленное на возврат просроченной задолженности, получение рекламной информации.

Комплект документов по внутреннему контролю

1. Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в микрофинансовой организации (ПВК ПОД/ФТ)

2. Приказ о мерах, принимаемых организацией в сфере ПОД/ФТ (при начале деятельности)

3. Приказ об утверждении ПВК ПОД/ФТ в новой редакции

4. Приказ о назначении специального должностного лица (ответственного сотрудника)

5. Должностная инструкция ответственного сотрудника по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

6. Обязательную подготовку и обучение в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

Комплект документов по Защите персональных данных

1. Политика в отношении обработки и защиты персональных данных

2. Положение о защите персональных данных

3. Уведомление о получении персональных данных третьих лиц

4. Согласие на получение ПД третьих лиц

5. Согласие на получение ПД третьей стороне

6. Согласие на обработку персональных данных

7. Приказ о назначении ответственных за обработку персональных данных

8. Приказ о внесении изменений содержащие персональные данные работника

9. Приказ об установлении списка лиц, имеющих доступ к персональным данным работников, клиентов и контрагентов ООО «_____________»

10. Приказ об установлении списка лиц, имеющих доступ к информационной системе «1C» в части обработки персональных данных работников

11. Отзыв согласия на обработку персональных данных

12. Ответ 3-й стороне о ПД

13. Обязательство о неразглашении ПД

14. Образец запроса ПД 3-й стороны

15. Лист ознакомления с локальными НПА

16. Инструкция по учету лиц, допущенных к ПД

17. Журнал учета передачи ПД

18. Лист ознакомления с локальными НПА

19. Дополнительное соглашение к трудовому договору об изменениях ПД

Положение по формированию Резервов на возможные потери по займам и по сомнительным долгам

Заявка отправлена
Поздравляем!
Вы получили бонус
При покупке у нас кредитного кооператива или микрофинансовой организации до пятницы вы получаете регистрацию ООО

абсолютно бесплатно

Подробности у менеджера по телефону 8 800 500 06 82

Заказать ликвидацию
Купить МФО
Купить ломбард
Пакет МФО
Пакет ломбарда
Мы вышлем все расчеты на вашу эл. почту
+ бонус финансовые модели
МФО, КПК и ломбарда
стоимостью более 30 000 руб.

Как открыть КПК?

Кредитный потребительский кооператив — формат объединения людей, заинтересованных в совместной реализации финансовых планов. Членами КПК могут быть как частные лица, так и юридические. Федеральный закон № 109, ст. 3, п. 1 признает все КПК некоммерческими организациями. В кооператив не может входить менее 15 человек или 5 компаний. В случае смешанной формы, членов не может быть менее 7.

Для чего создают КПК

Прямой исторический аналог КПК — кассы взаимопомощи. Это объединения, которые создаются для аккумулирования средств в общий фонд. Из него в дальнейшем будет финансироваться деятельность членов кооператива. Деньги одалживают под проценты на конкретные цели.

Например, в сельскохозяйственном КПК фермеры получают деньги под посевную и возвращают их после реализации урожая. Если определиться с формулировкой сложно, можно обратиться за консультацией в компанию «Финтегра», которая оказывает услуги по юридическому сопровождению и оформлению документов для кооператива.

Получить кредит в КПК могут только члены кооператива. Проценты сравнимы с банковскими или незначительно выше, но процесс оформления кредита гораздо проще. Вложенные в кооператив деньги приносят доход, который ограничен регулятором на уровне 1,8 от ставки Центробанка. Кооперативам разрешено привлекать средства сторонних компаний, но не частных лиц. Потребительское общество облегчает получение финансирования на бизнес, строительство, сельское хозяйство.

Цели и задачи КПК

Кредитный потребительский кооператив выполняет две основные задачи:

  • принимает взносы пайщиков и объединяет их в фонд взаимопомощи, а также привлекает иные средства в установленном законом порядке и согласно уставу КПК;
  • размещает полученные средства для получения дохода, а также же представляет займы членам кооператива согласно своим правилам.

Основная задача кооператива — так распорядиться деньгами вкладчиков, чтобы по итогам года остаться в плюсе. Для этого им предоставлено право заниматься иными видами деятельности в рамках ФЗ № 190. Все они должны обеспечивать достижение основной цели, ради которой создан КПК.

Подробнее о возможностях потребительских кооперативов можно узнать на бесплатной юридической консультации в компании «Финтегра». Мы расскажем, как открыть кредитный потребительский кооператив. Каждый КПК должен вести бухгалтерскую отчетность, пользоваться расчетным счетом и вступить в СРО. Все эти шаги надежнее делать в сопровождении опытного эксперта.

Законы о деятельности КПК

По закону КПК — некоммерческие организации, однако ведут финансовую деятельность, поэтому каждый аспект их существования регулируется законами и нормативными актами Банка России. Основные положения содержит закон № 190 «О кредитной кооперации» от 18.07.2009. Всю финансовую отчетность надо предоставлять в Центробанк РФ.

Контроль деятельности потребительских кооперативов осуществляют саморегулируемые организации (СРО КПК). Каждый кооператив должен вступить в СРО в течение 90 дней после регистрации. Об этом говорит статья 35, пункт 1 ФЗ № 190. Лучше сделать это как можно быстрее, так как до принятия в СРО кооператив не имеет права принимать деньги пайщиков, а также регистрировать новых членов. (пункт 5 статьи 35 ФЗ № 190).

Также в пункте 5 статьи 6 ФЗ № 402 упрощенные способы налоговой отчетности для КПК запрещены. Закон «О бухгалтерском учете» также запрещает главе кооператива выполнять функции главного бухгалтера. Важно — с 01.01.2019 все КПК уже должны были завершить переход на единый план счетов (ЕПС).

Надо подчеркнуть, что практически каждый шаг потребительского кооператива регулируется Законом. Это сделано с целью защиты прав вкладчиков и предупреждения образования финансовых пирамид. Однако, разобраться в этом количестве документов людям, впервые организующим КПК, довольно сложно. Поэтому наша компания предлагает купить сразу полный комплект документов, оформленный в полном соответствии с правилами и готовый к работе уже через 5 дней после приобретения.

Инструкция по открытию потребительского кооператива

Никаких особых требований к членам и учредителям КПК не предъявляется, за исключением того, что руководить и регулировать финансовую деятельность не могут люди с судимостью или находящиеся под следствием. Если вы готовы самостоятельно оформить все документы, вам поможет пошаговая инструкция как зарегистрировать потребительский кооператив.

  1. Определение специализации. На общем собрании определяется главное направление деятельности кооператива. Потребительским обществам разрешено поддерживать фермеров, частных предпринимателей, обычных граждан. Это важный шаг, так как правила для КПК различной направленности различаются. Сельскохозяйственные кооперативы выделены в самостоятельную группу и подчиняются закону «О сельскохозяйственной кооперации». Все остальные регулирует закон «О кредитной кооперации».
  2. Общее собрание учредителей. На общем собрании должны присутствовать на менее 15 человек или представитель как минимум 5 юридических лиц. Они должны одобрить Устав кооператива, выбрать руководство, назначить главного бухгалтера и принять решение о создании КПК.
  3. Подготовка полного комплекта документов. В комплект входят Устав, Решение об открытии, Приказ о назначении управляющего и главного бухгалтера, а также иные документы, перечень которых можно уточнить в компании «Финтегра».
  4. Госрегистрация кооператива. Необходимо написать официальное письмо о регистрации нового КПК, заверить его у нотариуса и представить в регистрирующий центр. Одновременно с письмом подается полный комплект документов.
  5. Определение финансовой модели КПК. На общем собрании члены общества решают, какова будет тарифная политики КПК, устанавливают процент по вкладам и займам, максимальные суммы кредитования, минимальный размер вступительного пая. Также определяется порядок вступления в кооператив новых членов, права и обязанности пайщиков, ответственность органов управления.
  6. Вступление в СРО. Члены кооператива сами выбирают, в какую саморегулируемую организацию они хотят вступить. Список действующих СРО можно найти на сайте Центробанка. Сельскохозяйственные кооперативы предварительно должны вступить в ревизионный союз.
  7. Сбор средств. После завершения регистрационных процедур собираются членские взносы, а также паи. Эти деньги будут частично потрачены на административные расходы и уплату госпошлины, оставшаяся часть формирует капитал КПК и фонд взаимопомощи.
  8. Создание интернет-сайта. Каждому кооперативу необходим официальный сайт, на котором будет публиковаться информация о его финансовой деятельности, новости и объявления для членов кооператива.
  9. Заключение договора с БКИ. Каждый КПК должен предоставлять данные о заемщиках в одно из Бюро кредитных историй.
  10. Регистрация на сайте Банка России. Кооператив должен подключить личный кабинет на официальном сайте регулятора и в дальнейшем предоставлять отчетность о своей финансовой деятельности. Здесь же руководство будет получать указания и уведомления Центробанка.

Ошибка на одном из этапов способна привести к тому, что процесс придется начинать с самого начала. Надежнее всего пройти все этапы в сопровождении опытного специалиста или заказать оформление документов в нашей компании.

Плюсы и минусы кооперативов

Основное представление о создании потребительского кооператива дает пошаговая инструкция. Отметим плюсы этой формы софинансирования:

  • кооперативы помогают развитию регионов и поддерживают местные отрасли предпринимательства;
  • развивают экономику, стимулируют малый и средний бизнес, помогают создавать рабочие места;
  • у пайщиков шанс получить срочный заем в КПК гораздо выше, чем в банке, а условия лучше, чем в любой МФО;
  • не надо собирать документы и справки для получения денег, искать поручителей;
  • любой член объединения может выйти из него и забрать свой пай без дополнительных условий;
  • проще возвращать занятые средства, в случае просрочки можно договориться о реструктуризации;
  • доход выше, чем по банковским вкладам и возможность внести минимальную сумму;

У кредитных потребительских кооперативов есть и несколько минусов:

  • вклады пайщиков не подлежат страхованию в рамках государственной системы;
  • проценты по займу могут оказаться выше, чем в банке по специальным программам;
  • необходимо следить за деятельностью КПК и его руководства, обдумывать вложение средств и привлечение стороннего финансирования;
  • если общество понесло убытки, может потребоваться дополнительное внесение средств.

Плюсы КПК преобладают, однако каждый член общества должен помнить, что на нем лежит часть совместной ответственности. Надо бывать на общих собраниях, читать документы и контролировать расходование средств.

Заключение

Кредитный потребительский кооператив остается удобной формой софинансирования, доступной как рядовым гражданам, так и компаниям. Вступить в КПК можно, имея минимальный запас свободных средств и постепенно увеличивать размер своего пая, таким образом увеличивая накопления. В любой момент можно быстро получить деньги на развитие бизнеса или другие нужды.

Быстро зарегистрировать КПК, сформировать пакет документов или заказать юридическое сопровождение можно в компании «Финтегра». Многолетний опыт, экспертный коллектив и глубокое знание законов — наши преимущества, которые помогут вам с максимальной пользой организовать кооператив.

 

Добро пожаловать в офис
нашей компании
Оставьте заявку
на получение бесплатной
консультации от сотрудника
нашей фирмы
Гарантируем 100% конфиденциальность ваших данных.


Посмотреть на карте Москвы