Бизнес-план микрофинансовой организации (МФО). Франшизы микрофинансирования

МФО — коммерческая или некоммерческая компания, которая не является банком, и занимающаяся выдачей займов согласно ФЗ № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Займы могут получить физические и юридические лица. Надзор ведет ЦБ РФ. На рынке также осуществляется продажа микрофинансовой организации, как и любой другой компании. Бизнес — план МФО должен включать в себя определённые риски, связанные с падением рынка, сложной ситуации у заемщиков, чтобы защитить себя от падения доходов. Также можно приобрести готовое МФО, и начать вести данный вид деятельности. Готовая МКК должна отвечать все нормам законодательства и внесена в реестр.

МФО не связаны правилами работы и инструкциями как у банков, и поэтому при оценке того, кто берет у них займы, они могут выдать его быстрее чем банк.

С 1 июля 2014 года, когда был опубликован ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», он уточнил отношения между заемщиками и кредиторами, и установил единые принципы взыскания просроченной задолженности. Согласно этому закону все кредитные организации в том числе и МФО должны соблюдать единые правила кредитования.

Выбор МФО

Перед тем как выбрать МФО нужно узнать, прошла ли она регистрацию. Это можно узнать на сайте ЦБ РФ. Также нужно посмотреть на свидетельство о регистрации, оно должно быть в офисе МФО.

— МФО обязана рассказать клиенту полную стоимость кредита.
— МФО обязана использовать для выдачи займов единую табличную форму договора.
— МФО обязана дать время (пять суток) на то, соглашаться ли вам на их условия или нет.

Микрозаймы от МФО

Микрозайм — заём на сумму не более одного миллиона рублей, полученный физическим лицом, юридическим лицом на основании договора займа с МФО.

Займы делят на три вида:

Микрозаймы для предпринимателей

Они выдаются до одного миллиона рублей для развитие малого бизнеса. Они позволяют начать свое дело, купить технику, арендовать помещения и так далее. Выдаются они на срок до трех лет и без залога.

Потребительские микрозаймы

Займы, выдаваемые физическим лицам на личные нужды на относительно длинный срок. Его берут, чтобы купить бытовую технику, на путешествие, лечение и так далее. Выдаются они на срок до двух лет, хотя это редкость. Возврат осуществляется несколькими платежами.

Микрозаймы «до зарплаты»

Займы, выдаваемые физическим лицам на личные нужды на очень короткий срок. Проценты по ним гораздо выше, поэтому нужно обращать внимание на это, когда будете брать такой займ. Срок займа до одного месяца.

Оформление микрозайма

Чтобы его оформить вам нужно только предъявить паспорт. Если вы ИП, тогда у вас могут потребовать документы подтверждающие доходы и расходы на ведение бизнеса. Определите для себя сроки погашения, чтобы вовремя отдавать займы. Если у вас нет уверенности в том, что вы сможете отдавать займ вовремя, лучше не берите его.

Погашение микрозайма

Когда будете погашать долг, используйте только надежные системы по оплате и всегда сохраняйте все чеки о проведении таких платежей.

Если у вас нет возможности отдать в срок займ, тогда вам следует известить об этом МФО, в таком случае организация может дать вам отсрочку платежа, если конечно у вас есть уважительные причины для этого.

Также вы можете раньше срока вернуть микрозайм. Всегда берите справку о полном погашении долга перед МФО, чтобы потом не было проблем.

Прочие услуги МФО

Есть МФО, предлагающие клиентам брать не только займы, но также и стать инвесторами. Однако такие инвестиции нельзя считать вкладами, это относится только к банкам, и они не являются застрахованными государством

Особенности инвестиций МФО

— МФО принимают в займы не меньше полутора миллионов рублей.
— Доход предлагается до двадцати процентов годовых.
— У МФО нет обязательств, если они не указаны в договоре заранее отдавать инвестору деньги.
— МФО могут предложить вам сделать страховку своих вложений в частной страховой компании.

Защита прав и интересов заёмщиков

Надзорные функции осуществляет ЦБ РФ, а именно служба по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров. Помимо этого, этим также занимаются Роспотребнадзор и Роскомнадзор.

Гарантией соблюдения прав клиента может быть если МФО присоединится СРО и сотрудничает с институтом Финансового омбудсмена.

Законы, которые регулируют микрофинансовую деятельность:

— Гражданский кодекс РФ;
— ФЗ № 353-«О потребительском кредите (займе)»;
— ФЗ № 151-«О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Продажа микрокредитной организации осуществляется согласно всем нормам законодательства РФ и если кто-то захочет купить МКК, то у него есть все возможности сделать это и вести данную коммерческую деятельность. Если вы видите объявления типа «продам МФО», то перед его приобретением убедитесь, что данная организация не является мошеннической структурой.