Оставить отзыв
Заказать звонок
Заполните форму
И мы поможем вам оформить заказ
Спасибо
Мы уже получили ваше сообщение и скоро свяжемся с вами!
Спасибо
Ваш отзыв будет добавлен на сайт после проверки администратором!
Спасибо
Мы выслали расчет калькулятора и финмодели на вашу почту
Учредительные документы
  • Устав
  • Лист записи
  • Свидетельство ИНН
  • Свидетельство ЦБ о внесении в реестр МФО
  • Решение №1 о создании
  • Решение №2 (нотариально заверенное)
  • Приказ о назначении директора
  • Договор аренды Юридического адреса
  • Логин/пароль от личных кабинетов ЦБ и РосФин
  • Паспорт 1-го директора + СНИЛС
  • Квитанции с почты об отчетности и подключению к Росфинмониторингу
  • Печать
Комплект документов для работы ломбарда

Список обязательных договоров и внутренних документов ломбарда, предусмотренных законодательством РФ (из 9 наименований):

1. Правила предоставления займов, включая Заявление (заявку) на предоставление займа (для физ. лица, юр. лица, ИП)

2. Договор займа

3. Договор потребительского займа, включая общие и индивидуальные условия договора потребительского займа

4. Договор процентного займа для привлечения ломбарду денежных средств (оборотного капитала) от владельцев ломбарда

5. Договор процентного займа для привлечения в ломбард денежных средств (оборотного капитала) от третьих юр. лиц

6. Соглашение о реструктуризации задолженности

7. Порядок раскрытия неограниченному кругу лиц информации о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления ломбарда

8. Политика в отношении обработки персональных данных и реализуемых требований к защите персональных данных

9. Согласие заемщика на обработку его персональных данных, представление информации третьим лицам, в том числе бюро кредитных историй, взаимодействие с третьими лицами, направленное на возврат просроченной задолженности, получение рекламной информации

Документы по кредитованию

1.Договор займа для ломбарда

2. Дополнительное соглашение к договору займа

3. Заявление на предоставление_займа

4. Информационное сообщение о риске неисполнения обязательств

5. Информация об условиях предоставления

6. Общие условие предоставления займов

7. Документы по реализации невостребованного имущества

8. Аукционная бюллетень

9. Журнал регистрации поступивших заявок

10. Заявление об оставлении предмета залога за собой

11. Извещение о проведении торгов

12. Извещение об отмене торгов

13. Положение о порядке реализации невостребованного имущества

14. Приказ о проведении торгов

15. Приказ об отмене торгов

16. Приказ об утверждении состава аукционной комиссии

17. Приказ об утверждении шага аукциона

18. Протокол о рассмотрении заявок на участие в торгах

19. Протокол подведения итогов

20. Сопроводительное письмо

Документы по учету и хранению драгметаллов

1. Договор о полной индивидуальной материальной ответственности

2. Инструкция ответственного лица

3. Инструкция по учету драгметаллов и драгкамней для ломбарда 2017

4. Карточка складского учета

5. Отчет о проданных товарах

6. Приказ о назначении ответственного лица

7. Приказ об утверждении Инструкции

Комплект документов по внутреннему контролю

1. Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в финансовой организации (ПВК ПОД/ФТ)

2. Приказ о мерах, принимаемых организацией в сфере ПОД/ФТ (при начале деятельности)

3. Приказ об утверждении ПВК ПОД/ФТ в новой редакции

4. Приказ о назначении специального должностного лица (ответственного сотрудника)

5. Должностная инструкция ответственного сотрудника по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

6. Обязательную подготовку и обучение в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

Комплект документов по Защите персональных данных

1. Политика в отношении обработки и защиты персональных данных

2. Положение о защите персональных данных

3. Уведомление о получении персональных данных третьих лиц

4. Согласие на получение ПД третьих лиц

5. Согласие на получение ПД третьей стороне

6. Согласие на обработку персональных данных

7. Приказ о назначении ответственных за обработку персональных данных

8. Приказ о внесении изменений содержащие персональные данные работника

9. Приказ об установлении списка лиц, имеющих доступ к персональным данным работников, клиентов и контрагентов ООО «_____________»

10. Приказ об установлении списка лиц, имеющих доступ к информационной системе «1C» в части обработки персональных данных работников

11. Отзыв согласия на обработку персональных данных

12. Ответ 3-й стороне о ПД

13. Обязательство о неразглашении ПД

14. Образец запроса ПД 3-й стороны

15. Лист ознакомления с локальными НПА

16. Инструкция по учету лиц, допущенных к ПД

17. Журнал учета передачи ПД

18. Лист ознакомления с локальными НПА

19. Дополнительное соглашение к трудовому договору об изменениях ПД

Положение по формированию Резервов на возможные потери по займам и по сомнительным долгам

Комплект документов для работы МФО

Список обязательных договоров и внутренних документов МФО, предусмотренных законодательством РФ (из 9 наименований):

1. Правила предоставления микрозаймов, включая Заявление (заявку) на предоставление микрозайма (для физ. лица, юр. лица, ИП).

2. Договор микрозайма.

3. Договор потребительского займа, включая общие и индивидуальные условия договора потребительского займа.

4. Договор процентного займа для привлечения МФО денежных средств (оборотного капитала) от владельцев МФО.

5. Договор процентного займа для привлечения МФО денежных средств (оборотного капитала) от третьих юр. лиц.

6. Соглашение о реструктуризации задолженности.

7. Порядок раскрытия неограниченному кругу лиц информации о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления МФО.

8. Политика в отношении обработки персональных данных и реализуемых требований к защите персональных данных.

9. Согласие заемщика на обработку его персональных данных, представление информации третьим лицам, в том числе бюро кредитных историй, взаимодействие с третьими лицами, направленное на возврат просроченной задолженности, получение рекламной информации.

Комплект документов по внутреннему контролю

1. Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в микрофинансовой организации (ПВК ПОД/ФТ)

2. Приказ о мерах, принимаемых организацией в сфере ПОД/ФТ (при начале деятельности)

3. Приказ об утверждении ПВК ПОД/ФТ в новой редакции

4. Приказ о назначении специального должностного лица (ответственного сотрудника)

5. Должностная инструкция ответственного сотрудника по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

6. Обязательную подготовку и обучение в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

Комплект документов по Защите персональных данных

1. Политика в отношении обработки и защиты персональных данных

2. Положение о защите персональных данных

3. Уведомление о получении персональных данных третьих лиц

4. Согласие на получение ПД третьих лиц

5. Согласие на получение ПД третьей стороне

6. Согласие на обработку персональных данных

7. Приказ о назначении ответственных за обработку персональных данных

8. Приказ о внесении изменений содержащие персональные данные работника

9. Приказ об установлении списка лиц, имеющих доступ к персональным данным работников, клиентов и контрагентов ООО «_____________»

10. Приказ об установлении списка лиц, имеющих доступ к информационной системе «1C» в части обработки персональных данных работников

11. Отзыв согласия на обработку персональных данных

12. Ответ 3-й стороне о ПД

13. Обязательство о неразглашении ПД

14. Образец запроса ПД 3-й стороны

15. Лист ознакомления с локальными НПА

16. Инструкция по учету лиц, допущенных к ПД

17. Журнал учета передачи ПД

18. Лист ознакомления с локальными НПА

19. Дополнительное соглашение к трудовому договору об изменениях ПД

Положение по формированию Резервов на возможные потери по займам и по сомнительным долгам

Заявка отправлена
Поздравляем!
Вы получили бонус
При покупке у нас кредитного кооператива или микрофинансовой организации до пятницы вы получаете регистрацию ООО

абсолютно бесплатно

Подробности у менеджера по телефону 8 800 500 06 82

Заказать ликвидацию
Купить МФО
Купить ломбард
Пакет МФО
Пакет ломбарда
Мы вышлем все расчеты на вашу эл. почту
+ бонус финансовые модели
МФО, КПК и ломбарда
стоимостью более 30 000 руб.

Как открыть ПО - потребительский кооператив

Рынок финансовых услуг постоянно развивается и предоставляет множество продуктов на любой запрос клиента. Предприниматели постоянно находятся в поиске новых идей для бизнеса, выгодных форматов для владельца и интересных предложений. В качестве еще одной можно порекомендовать открытие кредитного потребительского кооператива. Речь идет о форме организации, которая имеет право принимать денежные вклады от населения и распоряжаться ими.

Как создать потребительский кооператив поэтапная инструкция

Потребительский кооператив включает вкладчиков, которые делают взносы. Люди, которым срочно нужны деньги, берут их на короткий срок с процентами. Участники организации возвращают свои средства с прибылью.

Как открыть потребительский кооператив, пошаговая инструкция изложена в семи пунктах.

Шаг 1

Начало интересно тем, что законодательством распределяется несколько комбинаций числа юридических и физических лиц на собрании. Инициативная группа, которая позволит инициировать процесс оформления, должна состоять из 15 физических лиц, либо 5 юридических, либо смешанный состав их 7 участников. Очень полезно, если хоть один из членов собрания хорошо владеет знанием юридических основ. Считается, что без профессионального экономиста или бухгалтера группа не сможет эффективно распоряжаться предоставленными финансами. На встрече назначаются ответственные лица: председатель и секретарь. После этого пишется официальный протокол о создании потребительского кооператива.

Шаг 2

Этап подготовки документации. Основным учредительным документом является устав КПК. Голосованием определяется название организации. Желательно, что-то нетипичное и запоминающееся. Далее выясняются финансовые вопросы, как объем первого взноса с каждого из участников. На этой фазе событий понадобятся минимальные юридические знания. Правила создания кредитной кооперации определены в гражданском кодексе.

Шаг 3

У нотариуса заверяется заявление для государственной регистрации. После оплаты пошлины следует отправиться в налоговую службу. Ее определяет юридический адрес организации. К этому моменту группа уже внесла не менее 10% от указанного взноса.

Документы для подачи в службы:

  • Права собственности на помещение, где физически располагается КПК (свидетельство либо договор аренды);
  • Данные участников и председателя (идентификационный код и паспортные данные);
  • ЕГРЮЛ – справки, обязательные для юридических лиц, если таковые входят в группу.

Открытие КПК проходит относительно просто, без лицензии Центробанка о проведении финансовых операций.

Шаг 4

Открывается банковский счет и изготавливается печать. Организация должна предварительно быть внесенной в ЕГРЮЛ. Только после этого можно заказывать печать и отправляться в банк.

Шаг 5

Взаимодействие с внебюджетными фондами с этого момента обязательно. Отказаться нельзя. Учет ведется в фондах разного вида страхования: пенсионного, медицинского и социального. Сюда будут поступать налоги. Их сумма рассчитывается из заработной платы сотрудников организации.

Шаг 6

Качественное управление финансовыми средствами невозможно без контроля и учета. Внутренний контроль выполняют сотрудники кооператива.

Шаг 7

Вступление в СРО – это обязательное требование законодательства. Оформление должно быть проведено в течение 3-х месяцев с момента открытия кооператива. Когда процедура будет пройдена, можно будет проводить прием новых членов организации и включать в общий капитал их взносы.

Особенности налоговых выплат

Налогом облагается прибыль. Детали этого исчисления изложены в Законе в ст. 297.1 и ст. 297.2. Так, там описывается, что организация имеет право формировать финансовые резервы на случай потерь по займам. Также в правилах указывается про невозможность использования кассового метода для ведения платежей.

Ключевая особенность – члены кооператива объединяются для получения прибыли, а не заработной платы. Их прибыль – проценты от взносов. Потому налогообложение этих доходов составляет 9%. Это ставка НДФЛ, страховые взносы также отсутствуют. Законодательство пластично меняется от года к году, потому лучше эту информацию для себя периодически обновлять.

Пакет документов

Законодательством установлен минимальный перечень документации, без которого нельзя осуществлять деятельность. Список в основном состоит из договоров, положений, заявлений и форм. Среди них заявления о приеме и получения членства, о выходе из КПК, о предоставлении займа.

Также список содержит договора передачи личных сбережений, процентного займа для привлечения средств, процентного займа, потребительского займа. Необходимо предоставить положения об органах КПК, о порядке распределения доходов, о правилах пользования имуществом, о правилах привлечения средств, о порядке предоставления займов.

Порядок регистрации

Как открыть кредитный потребительский кооператив своими силами, и насколько сложным будет процесс?

  • Регистрация в налоговых службах потребует пакет из пяти документов:
    • Устав кооператива;
    • Протокол о создании юридического лица;
    • Форма Р11001;
  • Для сотрудников организации проводится целевой инструктаж, направленный на противодействие нарушениям (отмывании финансов, приобретенных незаконным путем). Процедура платная, в конце выдается свидетельство о прохождении курса;
  • На странице Федеральной службы новая организация подключается к личному кабинету в ЦБ;
  • Разрабатываются правила внутреннего контроля ПОД/ФТ/ФРОМУ. Это делается для предотвращения легализации средств, полученных преступными методами, с нарушением законодательства, а также для противодействия терроризму.

Создать потребительское общество, кажется, не сложно лишь до тех пор, пока не начнется выполнение последнего пункта из списка выше. Для оформления процедуры понадобятся пять пакетов, включающих более 40 документов. Даже для профессионального бухгалтера это большая и ложная работа. Но выход есть. Обратившись в компанию «Финтегра» вы избавите себя от этих хлопот. Наши специалисты выполнят работу за минимальный срок. Потребительское общество будет зарегистрировано быстро и юридически аккуратно.

Особенности деятельности кооператива.

При всех преимуществах КПК имеет много ограничений в работе. Среди них запрет на выпуск эмиссионных бумаг, привлечение средств от граждан, которые не входят в состав официальной группы, осуществление производственной или торговой деятельности, операции с ценными бумагами, выступление поручителем по обязательствам своих членов.

Иногда кооператив создается маленьким числом людей для решения быстрых задач, и в скором времени теряет свою актуальность. В этой ситуации процедура закрытия будет сложной. Это не тот случай, когда будет достаточно одного заявления. В этом случае стоит обратиться к опытной команде компании «Финтегра». Мы реализуем задачи лаконично и выгодно для клиента.

Заключение

КПК отлично заменяет или компенсирует продукты привычных финансовых учреждений. Кредитная потребительская кооперация набирает популярность каждый год. Понятная схема работы и регулярное приумножение дохода привлекает год от года новых участников, КПК образуются по всей стране. И тенденцию можно отследить и в других государствах: в Ирландии, Канаде, США.

Добро пожаловать в офис
нашей компании
Оставьте заявку
на получение бесплатной
консультации от сотрудника
нашей фирмы
Гарантируем 100% конфиденциальность ваших данных.


Посмотреть на карте Москвы