Как открыть свой банк за 300 000 рублей?
Кредитный кооператив – это своего рода банк, за некоторыми исключениями. Так, например кооператив не может открывать расчетные счета и эмитировать банковские карты, выпускать банковские гарантии, но в остальном деятельность кредитного кооператива очень напоминает классическую банковскую.
Также как и банк, кредитный кооператив может принимать личные сбережения физических и юридических лиц (для удобства восприятия будем называть их вклады). Процентная ставка по вкладам может быть ограниченна, лишь саморегулируемой организацией, членом которой кооператив обязан быть, но далеко не все СРО идут на это.
Основным источником заработка кооператива являются проценты по выдаваемым займам. Займы кооператив может выдавать как физическим, так и юридическим лицам. Процентную ставку по займам сейчас ограничивает Банк России в соответствии с ФЗ “О потребительском кредите(займе)”. В зависимости от срока и суммы займа это значение колеблется от 25% до 231% годовых.
Откуда же еще кооператив может брать деньги для работы? Можно разработать инвестиционную программу для своих клиентов. Так, одним из источников финансирования могут быть деньги членов кооператива (пайщиков). Каждый новый член кооператива обязан оплатить минимальный взнос в паевой фонд. Однако максимальный размер паевого взноса не ограничен. Таким образом, формируется паевой фонд, средства из которого могут идти на выдачу займов. По итогам финансового года, вся полученная кооперативом прибыль распределяется между пайщиками пропорционально размерам их паевых взносов. Говоря простым языком, чем больше денег вы внесли, тем больше можете заработать.
Помимо предоставления займов кооператив может, осуществлять деятельность по приему платежей и переводов, от физических лиц, то есть выступать платежным агентом, т.е. кооперативы могут принимать платежи за ЖКХ, интернет, мобильную связь, оплату штрафов и т.д.
Дополнительно можно оказывать различные консультационные услуги, проводить различные семинары и конференции.
Скорее всего, вы задались вопросом, а вкладывают ли деньги в кооператив? Думаю это один из главных факторов сдерживающих многих от открытия своего кооператива. Мы изучили отчетность порядка 30 кооперативов работающих на рынке более 2 лет, являющимися членами СРО и ведущими реальную добропорядочную деятельность. Итак, в среднем за год кооператив привлекает примерно 30 млн. руб. со средней ставкой 23% годовых.
автор статьи
Андрей Конев, компания "Финтегра"