Оставить отзыв
Заказать звонок
Заполните форму
И мы поможем вам оформить заказ
Спасибо
Мы уже получили ваше сообщение и скоро свяжемся с вами!
Спасибо
Ваш отзыв будет добавлен на сайт после проверки администратором!
Спасибо
Мы выслали расчет калькулятора и финмодели на вашу почту
Учредительные документы
  • Устав
  • Лист записи
  • Свидетельство ИНН
  • Свидетельство ЦБ о внесении в реестр МФО
  • Решение №1 о создании
  • Решение №2 (нотариально заверенное)
  • Приказ о назначении директора
  • Договор аренды Юридического адреса
  • Логин/пароль от личных кабинетов ЦБ и РосФин
  • Паспорт 1-го директора + СНИЛС
  • Квитанции с почты об отчетности и подключению к Росфинмониторингу
  • Печать
Комплект документов для работы ломбарда

Список обязательных договоров и внутренних документов ломбарда, предусмотренных законодательством РФ (из 9 наименований):

1. Правила предоставления займов, включая Заявление (заявку) на предоставление займа (для физ. лица, юр. лица, ИП)

2. Договор займа

3. Договор потребительского займа, включая общие и индивидуальные условия договора потребительского займа

4. Договор процентного займа для привлечения ломбарду денежных средств (оборотного капитала) от владельцев ломбарда

5. Договор процентного займа для привлечения в ломбард денежных средств (оборотного капитала) от третьих юр. лиц

6. Соглашение о реструктуризации задолженности

7. Порядок раскрытия неограниченному кругу лиц информации о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления ломбарда

8. Политика в отношении обработки персональных данных и реализуемых требований к защите персональных данных

9. Согласие заемщика на обработку его персональных данных, представление информации третьим лицам, в том числе бюро кредитных историй, взаимодействие с третьими лицами, направленное на возврат просроченной задолженности, получение рекламной информации

Документы по кредитованию

1.Договор займа для ломбарда

2. Дополнительное соглашение к договору займа

3. Заявление на предоставление_займа

4. Информационное сообщение о риске неисполнения обязательств

5. Информация об условиях предоставления

6. Общие условие предоставления займов

7. Документы по реализации невостребованного имущества

8. Аукционная бюллетень

9. Журнал регистрации поступивших заявок

10. Заявление об оставлении предмета залога за собой

11. Извещение о проведении торгов

12. Извещение об отмене торгов

13. Положение о порядке реализации невостребованного имущества

14. Приказ о проведении торгов

15. Приказ об отмене торгов

16. Приказ об утверждении состава аукционной комиссии

17. Приказ об утверждении шага аукциона

18. Протокол о рассмотрении заявок на участие в торгах

19. Протокол подведения итогов

20. Сопроводительное письмо

Документы по учету и хранению драгметаллов

1. Договор о полной индивидуальной материальной ответственности

2. Инструкция ответственного лица

3. Инструкция по учету драгметаллов и драгкамней для ломбарда 2017

4. Карточка складского учета

5. Отчет о проданных товарах

6. Приказ о назначении ответственного лица

7. Приказ об утверждении Инструкции

Комплект документов по внутреннему контролю

1. Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в финансовой организации (ПВК ПОД/ФТ)

2. Приказ о мерах, принимаемых организацией в сфере ПОД/ФТ (при начале деятельности)

3. Приказ об утверждении ПВК ПОД/ФТ в новой редакции

4. Приказ о назначении специального должностного лица (ответственного сотрудника)

5. Должностная инструкция ответственного сотрудника по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

6. Обязательную подготовку и обучение в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

Комплект документов по Защите персональных данных

1. Политика в отношении обработки и защиты персональных данных

2. Положение о защите персональных данных

3. Уведомление о получении персональных данных третьих лиц

4. Согласие на получение ПД третьих лиц

5. Согласие на получение ПД третьей стороне

6. Согласие на обработку персональных данных

7. Приказ о назначении ответственных за обработку персональных данных

8. Приказ о внесении изменений содержащие персональные данные работника

9. Приказ об установлении списка лиц, имеющих доступ к персональным данным работников, клиентов и контрагентов ООО «_____________»

10. Приказ об установлении списка лиц, имеющих доступ к информационной системе «1C» в части обработки персональных данных работников

11. Отзыв согласия на обработку персональных данных

12. Ответ 3-й стороне о ПД

13. Обязательство о неразглашении ПД

14. Образец запроса ПД 3-й стороны

15. Лист ознакомления с локальными НПА

16. Инструкция по учету лиц, допущенных к ПД

17. Журнал учета передачи ПД

18. Лист ознакомления с локальными НПА

19. Дополнительное соглашение к трудовому договору об изменениях ПД

Положение по формированию Резервов на возможные потери по займам и по сомнительным долгам

Комплект документов для работы МФО

Список обязательных договоров и внутренних документов МФО, предусмотренных законодательством РФ (из 9 наименований):

1. Правила предоставления микрозаймов, включая Заявление (заявку) на предоставление микрозайма (для физ. лица, юр. лица, ИП).

2. Договор микрозайма.

3. Договор потребительского займа, включая общие и индивидуальные условия договора потребительского займа.

4. Договор процентного займа для привлечения МФО денежных средств (оборотного капитала) от владельцев МФО.

5. Договор процентного займа для привлечения МФО денежных средств (оборотного капитала) от третьих юр. лиц.

6. Соглашение о реструктуризации задолженности.

7. Порядок раскрытия неограниченному кругу лиц информации о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления МФО.

8. Политика в отношении обработки персональных данных и реализуемых требований к защите персональных данных.

9. Согласие заемщика на обработку его персональных данных, представление информации третьим лицам, в том числе бюро кредитных историй, взаимодействие с третьими лицами, направленное на возврат просроченной задолженности, получение рекламной информации.

Комплект документов по внутреннему контролю

1. Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в микрофинансовой организации (ПВК ПОД/ФТ)

2. Приказ о мерах, принимаемых организацией в сфере ПОД/ФТ (при начале деятельности)

3. Приказ об утверждении ПВК ПОД/ФТ в новой редакции

4. Приказ о назначении специального должностного лица (ответственного сотрудника)

5. Должностная инструкция ответственного сотрудника по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

6. Обязательную подготовку и обучение в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

Комплект документов по Защите персональных данных

1. Политика в отношении обработки и защиты персональных данных

2. Положение о защите персональных данных

3. Уведомление о получении персональных данных третьих лиц

4. Согласие на получение ПД третьих лиц

5. Согласие на получение ПД третьей стороне

6. Согласие на обработку персональных данных

7. Приказ о назначении ответственных за обработку персональных данных

8. Приказ о внесении изменений содержащие персональные данные работника

9. Приказ об установлении списка лиц, имеющих доступ к персональным данным работников, клиентов и контрагентов ООО «_____________»

10. Приказ об установлении списка лиц, имеющих доступ к информационной системе «1C» в части обработки персональных данных работников

11. Отзыв согласия на обработку персональных данных

12. Ответ 3-й стороне о ПД

13. Обязательство о неразглашении ПД

14. Образец запроса ПД 3-й стороны

15. Лист ознакомления с локальными НПА

16. Инструкция по учету лиц, допущенных к ПД

17. Журнал учета передачи ПД

18. Лист ознакомления с локальными НПА

19. Дополнительное соглашение к трудовому договору об изменениях ПД

Положение по формированию Резервов на возможные потери по займам и по сомнительным долгам

Заявка отправлена
Поздравляем!
Вы получили бонус
При покупке у нас кредитного кооператива или микрофинансовой организации до пятницы вы получаете регистрацию ООО

абсолютно бесплатно

Подробности у менеджера по телефону 8 800 500 06 82

Заказать ликвидацию
Купить МФО
Купить ломбард
Пакет МФО
Пакет ломбарда
Мы вышлем все расчеты на вашу эл. почту
+ бонус финансовые модели
МФО, КПК и ломбарда
стоимостью более 30 000 руб.

Как организовать бизнес в сфере микрофинансовых или кредитных организаций

В условиях затяжного кризиса, который нам приходится наблюдать уже на протяжении нескольких лет, вопрос восстановления финансовой стабильности встает перед многими участниками малого и среднего бизнеса. Для них единственной возможностью удержаться на плаву становится кредитование на выгодных условиях. Также кредитование позволяет поправить финансовое положение и гражданам, не занимающихся бизнесом. Поэтому спрос на микрофинансовые и кредитные организации постоянно повышается.

Бизнес — микрофинансовая организация становится все более популярным. В такой ситуации многих начинает интересовать вопрос о том, что легче: самому открыть микрофинансовую организацию с нуля или купить готовый кредитный кооператив. Прежде, чем принять такое решение, следует разобраться в законодательной базе.

Что нужно знать при открытии МФО и кредитной потребительской организации?

Чтобы получить ответы на все эти и подобные вопросы необходимо обстоятельно разобраться в ряде важных законодательных актов, нормативной документации. Но прежде ознакомимся с законами, регулирующими деятельность этих организаций.

Для начала рассмотрим порядок и сроки регистрации и ознакомимся с требованиями к учредителям.

Паевый фонд

Перед тем, как открыть кредитно-потребительский кооператив, необходимо знать, как формируется паевый фонд, являющийся аналогом уставного капитала.

На сегодняшний день регистрация КПК, МФО не требует каких-либо ограничений относительно размера паевого фонда, кроме КПК II уровня.

Для КПК II уровня предусмотрен следующий размер паевого фонда:

  • 10 млн. рублей при условии, что на момент организации кооператива прошел 1 месяц;
  • 50 млн. рублей при условии, что на момент организации кооператива прошел 1 год;

Состав учредителей и их количество

Если учредители КПК физические лица, то количество для открытия КПК должно составлять не меньше 15 человек.

Если учредители КПК юридические лица, то их число не должно быть меньше 5.

Если КПК создается совместно с физическими и юридическими лицами, в состав учредителей должно входить не меньше 7 пайщиков.

Требования, предъявленные к учредителям

Самостоятельным учредителем, как и учредителем, осуществляющим деятельность через подконтрольные лица, не может выступать физическое лицо, привлекавшееся к судимости, если эта судимость не снята или не погашена к моменту оформления МФО. Речь идет о преступлениях против государственной власти, а также в сфере экономической деятельности. Иных требований либо ограничений к учредителям действующее законодательство не предусматривает.

Однако имеются требования к учредителям в отношении контроля. Учредитель, получивший право голосования, на основании 10% от голосующих акций обязан направлять в Банк России уведомление о МФО в сроки определенные Банком России.

Какие денежные средства могут привлекаться в МФО от ФЛ и ЮЛ

В уставной фонд МФО могут привлекаться денежные средства ФЛ и ЮЛ по договору займа и договору о передаче личных сбережений.

Ограничений по минимальному и максимальному пределу привлекаемых в КПК средств от ФЛ и ЮЛ законом не предусматривается, не устанавливаются также сроки и суммы. Они определяются самостоятельно.

Финансовые средства в КПК и МФО могут привлекаться:

  • С физических лиц, включая индивидуальных предпринимателей, которые являются учредителями, без каких-либо ограничений размера вклада.
  • С лиц предоставляющих средства на основании договора займа на сумму, составляющую 1500000 рублей, если долг МФО перед заимодавцем на всем протяжении действия договора не превышает этой суммы.
  • С лиц приобретающих облигации компании с зарегистрированным выпуском, а также облигаций, номинальная стоимость которых выше 1500000 рублей.

Выдача займов

Члены кооператива могут получать займы по договору. Кредитные кооперативы могут предоставлять займы своим членам по договору займа и по положениям ФЗ «О потребительском кредите». Для обеспечения возврата заемщиком долга и минимизации своих рисков КПК может принимать поручительства, залог или договор займа с другими МФО, выдающими кредит.

При этом необходимо знать, что законом предусмотрены ограничения по суммам. МФО не имеет права выдавать кредит юридическому лицу, сумма задолженности которого перед этой организацией превышает 3 млн. рублей и физическому лицу, с суммой задолженности выше 500000 рублей.

Законом не предусматривается размер процента при предоставлении займа, как и максимальной суммы, однако при выдаче кредита необходимо руководствоваться финансовыми нормативами, которые устанавливает Банк России и ФЗ о КПК.

Членство в СРО

Для КПК и МФО является обязательным членство в СРО, при этом каждая вновь созданная компания обязана вступить в саморегулируемую организацию в течение 90 дней. В противном случае организация исключается из реестра.

До того, как организация не стала действительным членом СРО, она не имеет права принимать в кооператив новых членов и привлекать их денежные средства в фонд своей организации.

Отчетность

Каждый, кто хочет купить кредитный кооператив или открыть микрофинансовую компанию должен иметь представление о видах и сроках финансовой отчетности.

Для МФО и КПК действуют стандартные виды отчетности. При этом если годовой доход компании, а также сумма активов предусматривает обязательный аудит, то финансовый учет и отчетность производятся с привлечением аутсорсинга.

Если число пайщиков кооператива, включая ЮЛ и ФЛ, превышает 3000, либо организация квалифицируется как КПК II уровня, либо не является действительным членом СРО, то отчет о составе и форме деятельности направляется в Банк России. Банком определяется форма отчета, и устанавливаются сроки сдачи.

Все члены кооператива должны быть занесены в реестр, который обязан вести КПК. А сведения о членах кооператива представляются в БКИ. Отчетные документы предоставляются в Банк России в электронном виде, не позднее 5 дней после совершения действия, и заверяются электронной подписью.

Сроки направления отчетности составляют 30 календарных дней для отчетов за I квартал, полугодие, 10 месяцев и 90 за календарный год. В последнем случае к отчету прилагается бухгалтерская отчетность в электронном виде, отражающая финансовую деятельность за прошедший год. По завершении года в Банк России также представляется отчет о составе органа управления, а в случае изменений состава через 30 дней после их внесения.

Также предоставляется каждые 3 месяца отчет в Финмониторинг о проверке клиентов МФО на предмет о замораживании финансовых средств или имущества.

Открытие микрофинановой организации

Понимая свои права и обязанности, можно подойти поближе к вопросу о том, как открыть микрофинансовую организацию, пошаговая инструкция поможет получить представление о последовательности действий. Мы обозначим основные этапы создания микрофинансовой организации и сроки проведения регистрации.

Для регистрации КПК и МФО составляется и подается заявление, которое рассматривается в течение 5 рабочих дней.

К моменту регистрации уже бывает получено наименование КПК.

Вступление в СРО, как уже было сказано выше, осуществляется в течение 90 дней после создания кооператива. Для вступления следует подготовить заявление и установленные ФЗ № 223 «О СРО в сфере финансового рынка» от 13.07.15. Заявление рассматривается 30 рабочих дней.

Получить статус МФО, как и зарегистрироваться в реестре, ЮЛ могут в течение 5 рабочих дней.

Финансовые нормативы деятельности

Для тех, кто хочет купить КПК или открыть МФО, важно знать о том, какие существуют виды финансовых нормативов. Они устанавливаются законом о КПК и Банком России.

Денежные средства МФО в виде собственного капитала вносятся в размере 70 миллионов рублей. При этом Банк России устанавливает нормативы экономического характера, которые определяют достаточность объема собственных средств и их ликвидность.

Для МФО, которые привлекают средства ЮЛ в виде займов и МФО, привлекающих средства в виде займов и облигаций, устанавливаются экономические нормативы, помимо указанных выше нормативы, касающиеся:

  • максимального размера риска лица, связанного МФО или группы лиц;
  • видов и размеров других финансовых рисков.

Банк России устанавливает метод определения собственных средств КПК.

Управление организацией

Если вы хотите купить кредитную организацию, то вам следует иметь представление и об организации управления.

Управление может осуществляться как высшим исполнительным органом, так и единоличным органом. Где высший исполнительный орган представляет собой общее собрание членов кооператива или правление. Также управление может осуществляться единоличным исполнительным органом или контрольно-ревизионной комиссией, созданной по решению членов кооператива в соответствии с уставом и внутренними нормативными документами.

Закон об МФО определяет требования к членам управления. Ограничения касаются лиц, которые ранее являлись единоличным исполнительным органом МФО, а в процессе осуществления своих обязанностей допускали нарушения, повлекшие за собой лишение лицензии, либо приостановление действия лицензии за неустранение допущенных нарушений в срок ограниченный тремя годами.

К управлению не допускаются дисквалифицированные лица и лица ранее судимые (при условии непогашенной и неснятой судимости) за совершение экономических преступлений и преступлений против государственной власти.

По отношению к указанным лицам, являющимся действительными членами органа управления, применяются санкции в виде исключения их из состава органа управления с момента принятия решения суда, либо другого уполномоченного органа.

Распределение доходов

Каждого, кто хочет купить кредитную организацию или создать свой кредитный кооператив, прежде всего интересует, как распределяются доходы компании. Распределение доходов регламентируется Законом об МФО, предусматривающим распределение дохода, полученного за отчетный год по принципу начисления сумм на паевые взносы. Их размер определяется исходя из размера внесенного каждым пайщиком паевого взноса. При этом сумма может, как выплачиваться пайщику, так и перечисляться на накопительный взнос. Это решает общее собрание.

Общее собрание учредителей решает, какая сумма будет предусмотрена для распределения между пайщиками, на основании годового финансового отчета. Вопросы распределения дохода рассматриваются на основании устава компании.

Что лучше — купить готовый кредитный кооператив или зарегистрировать микрофинансовую организацию самостоятельно?

Теперь, когда вы ознакомились с законодательной базой, определяющей порядок регистрации МФО и КПК, можно решить, как поступить лучше и выгоднее, купить готовый бизнес кредитный потребительский кооператив или начинать все с нуля.

Следует отметить, что сегодня продажа кредитного потребительского кооператива организована достаточно хорошо, что позволяет покупателям приобрести готовый бизнес без потери времени.

При этом регистрация кредитного потребительского кооператива или открытие микрофинансовой организации требует достаточного количества временных затрат. Для этого необходимо будет составить бизнес план кредитного потребительского кооператива, вступить в СРО, получить лицензию микрофинансовой организации, зарегистрировать микрокредитную компанию.

Добро пожаловать в офис
нашей компании
Оставьте заявку
на получение бесплатной
консультации от сотрудника
нашей фирмы
Гарантируем 100% конфиденциальность ваших данных.